안녕하세요, 여러분. 버핏킴즈입니다. 저도 한때 리볼빙과 현금서비스로 간신히 한 달을 버티던 시절이 있었어요. 남들 다 쓰는 것 같아서 괜찮겠지 싶었지만, 어느 날 카드값이 감당 안 되는 순간이 오더라구요. 오늘 이 글에서는 연체 전에 할 수 있는 마지막 전략, 그리고 진짜 탈출 방법을 솔직하게 공유드릴게요.

💳 신용카드 돌려막기, 그 위험한 시작

처음엔 괜찮다고 생각했어요. 한 장으로 막히면 다른 카드로 갚으면 되니까요. 하지만 그게 ‘지옥의 입구’일 줄은 정말 몰랐습니다. 신용카드 돌려막기는 눈앞의 연체를 피할 수 있을지는 몰라도, 이자는 복리처럼 불어나고 신용은 조용히 무너집니다.

🔄 리볼빙과 현금서비스의 함정

항목	이자율	신용영향
리볼빙	최대 20%	직접 영향 없음 (단, 과다 사용 시 신용도 하락)
현금서비스	최대 24%	신용등급 직접 하락

📉 카드론이 신용도를 갉아먹는 구조

• ✅ 심사 없이 당일 대출 가능하지만, 금리는 10~20%로 높습니다.
• ✅ 카드론이 늘어나면 신용카드 사용 가능 한도는 줄어듭니다.
• ✅ 과다한 카드론은 대출 심사 시 불이익을 줄 수 있습니다.

⚠️ 연체 직전, 우리가 할 수 있는 일들

연체가 시작되기 전에 행동하세요. 신용정보를 미리 조회하고, 금융사에 직접 연락해 상환 유예나 분할 상환을 협의할 수 있어요. 특히 신용회복위원회를 통한 변제계획 신청은 매우 강력한 대안이 될 수 있습니다.

📜 개인회생과 채무조정, 실전 가이드

항목	개인회생	채무조정
절차	법원에 신청 후 3~5년 분할 상환	신용회복위원회 협의 후 진행
이점	잔여 채무 탕감 가능	연체정보 삭제 가능

🚀 부채탕감, 최후의 생존 전략

• ✅ 채무액 1억원 이하, 소득이 있는 사람이라면 신청 가능
• ✅ 성실히 3년만 갚아도 나머지 채무 전액 탕감 가능
• ✅ 개인회생으로 신용 회복 및 강제집행 중단 가능